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최근에 많은 고객들이 가족이나 친구에게 대출을 해달라고 저에게 접근하고 있습니다. 창업에 관한 책이나 창업 벤처에 자금을 지원하는 책을 읽으면 창업가가 되려는 사람이 먼저 친구와 가족에게 접근해야 한다고 조언합니다. 

이 조언은 여러 가지 이유로 저를 불쾌하게 만들었습니다. 첫째, 친구와 가족이 저와 같지 않고 빌려줄 돈이 있다고 가정합니다. 둘째, 돈이 주요 관계와 주요 관계에 미칠 수 있는 부담을 무시하는 것입니다. 반면에 가족 중 모든 사람이 저축과 대출로 취급하는 사람이라면 무슨 말인지 아시겠죠. 돈 때문에 '친구'를 잃은 사람은 저뿐만이 아닐 거라고 확신합니다. 

"가족과 사업을 완전히 분리하세요..."-크리스토퍼 월리스

피할 수 있다면 가족 구성원을 위해 대출을 공동 서명하거나 사업을 위해 돈을 빌려주는 것을 피하세요. 관계에 새로운 긴장과 어색함을 불어넣고 싶지 않다면 말이죠. 하지만 종종 그렇듯이 고객들은 하지 말아야 할 일을 알려주는 것이 아니라, 그 행동의 위험을 최소화하면서 원하는 일을 할 수 있도록 '가능하게' 하는 방법을 알려주기를 원합니다. 

그렇다면, 대출이나 투자를 요청받았을 때 관계를 유지하고 가족과 친구들을 도울 수 있는 일곱 가지 규칙을 생각해냈습니다.

규칙 번호 1: 주고 싶지 않은 것은 절대 빌려주지 마세요.

투자나 대출에는 위험이 따릅니다. 다시는 돈을 볼 수 없을 가능성이 매우 높다는 사실을 기꺼이 받아들여야 합니다. 밤에 계속 잠을 자려면 기부하지 않는 것을 빌려주거나 투자하지 마세요. 401(k)에 들어가지 마세요. 집에서 신용 한도를 한 줄도 빼지 마세요. 

줄 것이 없으면 투자하거나 빌려줄 것이 없습니다. 제 친구 중 한 명에게 말했듯이 "힘 있는 위치에서 주는 것은 선물입니다. 약한 위치에서 주는 것은 희생입니다."

규칙 번호 2: 요청한 금액을 절대 주지 마세요 (상한선 설정)

이 규칙은 규칙 1번과 일치합니다. 자금이 있더라도 단점을 제한해야 합니다. 예를 들어, 대부분의 은행은 대출자에게 요청한 자금의 100%를 제공하는 경우가 거의 없습니다. 모기지의 경우 일반적으로 80%의 가치 대비 대출입니다. 그 이유는 대출자가 "게임 속 스킨"을 갖기를 원하기 때문입니다. 요청한 자금이 있더라도 위험을 제한하고 대출자나 기업가가 게임 속 스킨을 가지고 있다고 주장하는 것이 좋습니다. 

규칙 번호 3: 오래된 부채가 상환될 때까지 신규 대출 금지

가족은 "가족이기 때문에" 아무런 영향이 없을 것이라고 믿기 때문에 스스로를 파헤치는 데 특히 능숙합니다. 자신을 보호하고 자신으로부터 보호하세요. 미지급 대출을 상환할 때까지 '신용 한도'가 소진된다고 설명합니다. 

규칙 번호 4: 적절한 경우 합리적인 이자율 부과

얼마 전 열 살짜리 아들에게 돈의 시간 가치를 설명하고 있었어요. 기본적으로 오늘날 1달러는 내일 1달러 이상의 가치가 있습니다. 따라서 자금을 사용하지 않는 것에 대한 임대료이므로 항상 돈에 이자를 부과해야 합니다. 이자율이 약탈적이거나 악용되지 않도록 주의 법률을 확인하세요(읽기: 주의 법률을 확인하세요).

규칙 번호 5: 담보

극단적으로 보이지만 가능한 한 담보를 잡아야 합니다. 꼭 필요한 것은 아니지만, 대출자가 빨리 갚아야 한다는 동기를 부여할 수 있습니다. 정서적 또는 금전적 가치가 있는 항목이 적절합니다.

규칙 번호 6: 돈에 대한 관계는 항상 존재하지만 돈은 그 관계의 본질을 드러냅니다

영화 브롱크스 이야기에서 화자는 동네 남자가 20달러를 빚지고 있는데도 계속 피해서 화를 냅니다. 그의 멘토인 소니는 20달러만 내면 그 남자를 영원히 삶에서 벗어나게 해준다고 설명합니다. 이런 식으로 보면 그는 싸구려로 변했습니다. 다른 말로 하면 돈이 당신을 변화시키는 것이 아니라 당신을 더 자신답게 만들 뿐입니다. 

관계가 얼마나 강한지 확인하고 싶다면 방정식에 돈을 투자하세요. 그 어떤 것보다 한 사람의 성격이 더 빨리 드러날 것입니다. 감정이 상할 수 있도록 준비하세요.


규칙 번호 7: 이러한 규칙 중 하나를 위반할 계획이 있다면 서면 계약서를 작성해야 합니다.

이것은 제가 은행 업계에서 일할 때 받은 또 다른 이야기입니다. 대출 마감을 할 때마다 매우 엄숙한 일입니다. 엄청난 양의 서류가 쌓여 있고 말 그대로 인생을 마감하는 것처럼 느껴집니다. 그들은 이 사건의 심각성을 심리적으로 각인시키고 싶어하기 때문입니다. 가족이나 친구를 추적할 계획이 없더라도 그들이 당신의 돈과 그들을 신뢰하는 것이 무엇을 의미하는지 존중하기를 원합니다. 변호사가 메시지를 보낼 수 있도록 서류를 준비해 두세요. 

결론

돈과 피는 거의 섞이지 않습니다. 하지만 은행처럼 취급받으려면 은행처럼 행동하는 것이 좋습니다.